¿En tu estado de cuenta aún llegan los cargos por las compras a meses sin intereses que realizaste la navidad pasada? Quizá lo que compraste en aquella ocasión ya ni exista, se rompió, lo regalaste o simplemente ya no lo usas; lo que todavía existe es el cargo en tu tarjeta de crédito.
No adquieras problemas, sigue estas diez recomendaciones que harán de tus compras a meses un verdadero beneficio.
Presupuesta tus compras: antes de adquirir un producto pregúntate si en realidad lo necesitas o sólo lo adquieres porque está en promoción: distingue si el producto es necesario o superfluo. Muchas personas asisten a las ventas nocturnas sin ninguna idea clara de lo que comprarán, y compran cosas que no les sirven. Los esquemas a meses sin intereses son útiles para adquirir productos que necesitamos y que haciendo cuentas con presupuesto en mano, serían difíciles de adquirir con ahorros propios en el corto plazo. Toda compra por impulso desequilibra la
economía familiar.
Compara precios: es importante comparar, pues seguramente encontrarás precios distintos en cada establecimiento: eso te permitirá aprovechar las diferencias y conocer si realmente pagarías el mismo precio a meses que si lo compraras de contado.
Haz cuentas: divide el importe de la compra entre el número de pagos a los que te estás comprometiendo y proyéctalo en tu presupuesto. Si ya has comprado un par de artículos bajo este esquema, antes de adquirir uno nuevo, toma en cuenta que el cargo de lo que compres se sumará al de otros productos que hayas adquirido. La suma de varias mensualidades pequeñas puede resultar en una cantidad importante de deuda que deberás cubrir durante varios meses, comprometiendo así tus ingresos futuros. No olvides que en tus gastos tendrás que considerar otros adeudos que tengas en tu tarjeta de crédito y otros compromisos financieros como crédito hipotecario, crédito automotriz, préstamos personales, etcétera. Un nivel de gasto óptimo depende de variables como ingresos, metas y situación financiera, para evitar cualquier desequilibrio considera siempre una partida para el ahorro.
Compra bienes duraderos, cuyos beneficios o vida útil se prolonguen más allá de tu deuda, por ejemplo electrodomésticos y computadoras. No es recomendable que utilices este esquema para compras menores, compras que se van a repetir el siguiente mes como la despensa o productos que pierden su valor en el corto plazo como ropa, zapatos, juguetes o regalos, pues lo más probable es que a los 12 meses, por ejemplo, que termines de pagar esa deuda, el producto ya no sirva o no esté en condiciones óptimas. En el caso de los regalos puede ser muy
desagradable estar pagando por un año un artículo que no estás disfrutando. Asimismo debes ser consciente de que si utilizas el crédito para comprar este tipo de artículos, significa que no estás presupuestando bien tus ingresos y tus gastos, pues son productos que podrías pagar de contado con ingresos
corrientes o ahorros.
Lleva un registro de todas tus compras a crédito, con o sin intereses. Es importante que tomes en cuenta las fechas en que realizas tus compras; si realizas tus compras inmediatamente después a la fecha de corte, puedes obtener hasta 50 días de financiamiento para empezar a pagar. Un mayor orden financiero te ayudará a sacarle
provecho al crédito.
Paga a tiempo. Si no cumples con una de las mensualidades, ésta se convierte en deuda ordinaria que comenzará a generar intereses. Por eso es importante no excederse en las compras a meses. Lo recomendable es tener máximo dos artículos bajo este esquema cuyo monto total no exceda tu capacidad de pago, pues de lo contrario, el pago requerido por tu banco para no generar intereses, puede resultar difícil de pagar. Considera que el pago mínimo no incluye el pago de las mensualidades a meses sin intereses; para no perder la promoción deberás contemplar las mensualidades de todas tus compras bajo este esquema más otros cargos sin promoción. En tu estado de cuenta vendrán por separado el desglose de operaciones normales y operaciones a meses sin intereses, el nombre varía dependiendo del banco: cuenta normal y promociones, detalle de operaciones y pagos diferidos, planes sin intereses y planes con intereses, etcétera. Deberás pagar el total del cargo marcado en la cuenta de promociones, pagos diferidos o planes sin intereses y, respecto a la cuenta normal, la recomendación es pagar el total de compras y cargos generados en el periodo de facturación, sumados ambos conceptos componen lo que tu estado de cuenta señala como pago para no generar intereses, si no te es posible abonar esta cantidad, cuando menos abona el doble del mínimo señalado. Recuerda que los bancos piden en promedio como pago mínimo entre el 5% y el 10% del monto total adeudado y la mayor parte de ese porcentaje se va al pago de intereses e IVA, el resto se abona al capital (pago de tu deuda): si sólo pagas el mínimo puedes terminar pagando más y tu deuda se alargaráen el tiempo.
Si no cumples con una de las mensualidades, ésta se convierte en deuda ordinaria que comenzara a generar intereses.
Verifica que te hagan válida la promoción. Al momento de firmar el voucher cerciórate de que la cantidad que aparece es la correcta y que coincide con la copia que te entrega el comercio, además debe aparecer el esquema de compra a meses sin intereses o pago diferido, pues si firmas el voucher sin que éste especifique el esquema, después no podrás reclamar. Los cajeros o vendedores por ningún motivo deben anotar tu dirección o
número telefónico.Guarda los vouchers. Es importante guardar los vouchers y tickets de compra pues éstos servirán como comprobantes en caso de detectar alguna anomalía en tu estado de cuenta.
Recuerda que la tarjeta de crédito es revolvente: conforme la pagas dispones nuevamente de la cantidad de dinero que te prestaron, esto aplica también para los esquemas a meses sin intereses, lo que significa que si saturas tu tarjeta con compras bajo este esquema, sólo podrás hacer uso del crédito conforme lo vayas pagando, teniendo la posibilidad de volver a utilizarlo totalmente hasta que termine el plazo del esquema: después de
6, 9, 12 ó 18 meses.
Liquida tu adeudo. Algunos bancos te dan la opción de poder liquidar el monto restante de la promoción antes del plazo establecido. Si por ejemplo, compraste un perfume a 12 meses y te lo acabaste a los 6 meses, tal vez te convenga liquidarlo si aún te restan 6 mensualidades. Debes avisar que deseas liquidar tu adeudo, directamente en sucursal o por teléfono al centro de atención de tu banco, de lo contrario cualquier tipo de pago que realices a tu tarjeta de crédito se tomará como saldo a favor y te seguirán cobrando la mensualidad sobre promociones.
Por último, considera el ahorro una opción para comprar lo que te propones. Pagar de contado tiene ventajas: no comprometes tus ingresos futuros y algunos establecimientos te ofrecen promociones, descuentos o beneficios.
Aprende a leer tu estado de cuenta
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